Zuletzt aktualisiert: Dezember 2025
Kurz und knackig:
- Eine Kreditkarte zu bekommen ist einfacher als du denkst – wenn du die Voraussetzungen kennst.
- Die wichtigsten Voraussetzungen: Mindestalter 18 Jahre, Wohnsitz in Deutschland, ausreichendes Einkommen und positive Bonität.
- Der Beantragungsprozess dauert meist nur 10-15 Minuten online – dann kommt die Karte nach 5-10 Tagen per Post.
- Es gibt auch Kreditkarten ohne strenge Voraussetzungen – perfekt, wenn du kein hohes Einkommen hast oder Schufa-Probleme.
- Wir zeigen dir Schritt für Schritt, wie du an deine erste Kreditkarte kommst.
Inhaltsverzeichnis
- 1 Wie bekomme ich eine Kreditkarte? Der Überblick
- 2 Die Voraussetzungen für eine Kreditkarte
- 3 Unsere Kreditkarten-Empfehlungen für deine Situation
- 4 Schritt-für-Schritt: So beantragst du eine Kreditkarte
- 5 Welche Dokumente brauchst du genau?
- 6 Wie lange dauert es, bis du die Kreditkarte hast?
- 7 Was kostet eine Kreditkarte?
- 8 Kreditkarte ohne strenge Voraussetzungen
- 9 Prepaid vs. Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
- 10 Häufige Fragen: Wie bekomme ich eine Kreditkarte?
- 11 Unser Fazit: So bekommst du deine Kreditkarte
Wie bekomme ich eine Kreditkarte? Der Überblick
Du möchtest dir eine Kreditkarte holen, weißt aber nicht genau, wie das funktioniert? Keine Sorge, das ist einfacher als gedacht!
Im Grunde brauchst du nur drei Dinge:
- Die richtigen Voraussetzungen erfüllen
- Die passende Kreditkarte auswählen
- Den Antrag ausfüllen (dauert nur 10-15 Minuten)
Ich komme aus einer Bankerfamilie und kenne mich mit Kreditkarten bestens aus. Deshalb zeige ich dir hier genau, wie der Prozess abläuft – von der ersten Überlegung bis zur fertigen Karte in deiner Hand.
Das Wichtigste vorweg: Nicht jede Kreditkarte hat die gleichen Voraussetzungen. Manche sind sehr streng (hohe Einkommensanforderungen), andere sehr locker (auch ohne Einkommen möglich). Es gibt also für fast jeden die passende Karte!
Die Voraussetzungen für eine Kreditkarte
Schauen wir uns erstmal an, was du brauchst, um eine Kreditkarte zu bekommen:
1. Mindestalter (meist 18 Jahre)
Die wichtigste Voraussetzung: Du musst volljährig sein.
Die Details:
- Die meisten Kreditkarten gibt’s erst ab 18 Jahren
- Manche Banken vergeben Karten erst ab 21 oder 25 Jahren
- Es gibt spezielle Jugend-Kreditkarten ab 12 oder 16 (meist Prepaid)
Warum: Laut deutschem Recht kannst du erst ab 18 Jahren voll geschäftsfähig Verträge abschließen. Vorher brauchst du die Erlaubnis deiner Eltern.
Für junge Leute: Schau dir unseren Artikel über Kreditkarten für Studenten an – da gibt’s spezielle Angebote!
2. Wohnsitz in Deutschland
Fast alle deutschen Banken verlangen einen Wohnsitz in Deutschland.
Was bedeutet das:
- Du musst in Deutschland gemeldet sein
- Du brauchst eine deutsche Adresse
- Manche Banken verlangen zusätzlich die deutsche Staatsangehörigkeit (aber nicht alle)
Wichtig: Bei manchen internationalen Anbietern geht’s auch ohne deutschen Wohnsitz – aber die sind teurer und komplizierter.
3. Ausreichendes Einkommen
Bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen prüft die Bank dein Einkommen sehr genau.
Typische Einkommensgrenzen:
- Standard-Kreditkarten: oft ab 12.000-20.000 Euro Jahreseinkommen
- Gold-Kreditkarten: ab 30.000-40.000 Euro (mehr dazu hier)
- Premium/Schwarze Karten: ab 100.000 Euro+ (mehr dazu hier)
Was zählt als Einkommen:
- Festes Gehalt aus Anstellung
- Rente (bei manchen Banken)
- Regelmäßiges Einkommen aus Selbstständigkeit
- Arbeitslosengeld I (manchmal)
Was zählt NICHT:
- Unregelmäßige Nebenjobs
- BAföG oder Unterhalt (meist nicht)
- Arbeitslosengeld II / Bürgergeld (fast nie)
Keine Sorge: Es gibt auch Kreditkarten ohne Einkommensnachweis – die funktionieren mit Prepaid-System!
4. Positive Bonität / Schufa-Auskunft
Die Schufa-Prüfung ist bei den meisten Kreditkarten Standard.
Was prüft die Bank:
- Dein Schufa-Score (Zahlungsverhalten in der Vergangenheit)
- Negative Einträge (unbezahlte Rechnungen, Mahnbescheide, Insolvenzen)
- Laufende Kredite und Kreditkarten
- Deine Zahlungshistorie
Laut Schufa fließen verschiedene Faktoren in die Bonitätsbewertung ein.
Was schadet deiner Bonität:
- Unbezahlte Rechnungen und Mahnungen
- Kreditausfälle
- Laufende Privatinsolvenz
- Zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit
- Häufige Kontowechsel
Auch hier gilt: Es gibt Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung – perfekt bei Schufa-Problemen!
5. Girokonto (oft erforderlich)
Viele Banken verlangen ein Girokonto für die Kreditkarte.
Warum:
- Die Kreditkartenrechnung wird vom Girokonto abgebucht
- Die Bank möchte, dass du Kunde bei ihr bist
- Einfacherer Zahlungsabgleich
Gut zu wissen:
- Bei manchen Banken muss das Girokonto bei der gleichen Bank sein
- Bei anderen reicht irgendein deutsches Girokonto
- Manche Prepaid-Karten brauchen gar kein Girokonto
6. Gültige Ausweisdokumente
Für die Beantragung brauchst du:
- Personalausweis oder Reisepass
- Bei Online-Antrag: VideoIdent oder PostIdent Verfahren
- Manche Banken verlangen zusätzlich eine Meldebescheinigung
Unsere Kreditkarten-Empfehlungen für deine Situation
Je nachdem, was du brauchst, empfehlen wir unterschiedliche Karten:
awa7 Visa Kreditkarte*
Die awa7* ist perfekt für den Einstieg:
Die Vorteile:
- Kulante Bonitätsprüfung – auch mit negativer Schufa möglich
- Kein Einkommensnachweis nötig
- Kann auf Guthabenbasis genutzt werden
- Optional: Individueller Kreditrahmen nach Bonitätsprüfung
- Weltweit akzeptiert (Visa)
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Sofort als virtuelle Karte nutzbar
Besonderheit: Die awa7 lehnt nicht automatisch bei Schufa-Einträgen ab, sondern prüft jeden Fall individuell. Du kannst die Karte flexibel nutzen – entweder nur mit Guthaben (keine Verschuldung) oder mit Kreditrahmen.
Hanseatic Bank GenialCard*
Die GenialCard* ist ideal bei geregeltem Einkommen:
Die Vorteile:
- Echter Kreditrahmen (bei Bewilligung)
- Keine Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Kulante Bonitätsprüfung
- Flexible Rückzahlung
Schritt-für-Schritt: So beantragst du eine Kreditkarte
Jetzt zeige ich dir genau, wie der Beantragungsprozess abläuft:
Schritt 1: Die richtige Kreditkarte finden
Überlege dir zuerst:
- Wofür brauchst du die Karte? (Reisen, Online-Shopping, Notfall-Reserve)
- Wie viel Jahresgebühr möchtest du zahlen? (0-200 Euro)
- Brauchst du einen Kreditrahmen oder reicht Prepaid?
- Welche Zusatzleistungen sind dir wichtig? (Versicherungen, Lounge-Zugang, Cashback)
Tipp: Vergleiche mehrere Angebote! Die Unterschiede bei Gebühren und Leistungen sind riesig.
Schritt 2: Voraussetzungen prüfen
Bevor du den Antrag stellst:
- Prüfe dein Alter (mind. 18)
- Checke dein Einkommen (reicht es für die gewünschte Karte?)
- Hol dir eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft (einmal jährlich gratis)
- Habe deine Ausweisdokumente bereit
Wichtig: Nur beantragen, wenn du die Voraussetzungen auch wirklich erfüllst. Sonst kassierst du nur eine Ablehnung!
Mehr dazu: Warum wurde meine Kreditkarte abgelehnt
Schritt 3: Online-Antrag ausfüllen
Die meisten Kreditkarten beantragst du heute online – das dauert nur 10-15 Minuten.
Diese Daten brauchst du:
- Persönliche Daten: Name, Geburtsdatum, Adresse
- Kontaktdaten: E-Mail, Telefonnummer
- Einkommensdaten: Beruf, Arbeitgeber, Gehalt
- Bankverbindung: IBAN deines Girokontos
- Legitimation: Ausweisnummer
Tipp: Fülle alles wahrheitsgemäß aus! Die Bank prüft deine Angaben und Lügen führen zur sofortigen Ablehnung.
Schritt 4: Unterlagen hochladen
Je nach Karte musst du Nachweise hochladen:
Standard-Unterlagen:
- Gehaltsabrechnungen (letzte 3 Monate)
- Oder: Rentenbescheid
- Oder: Steuerbescheid (bei Selbstständigen)
Bei Prepaid-Karten:
- Meist gar keine Unterlagen nötig!
Schritt 5: Legitimation durchführen
Die Bank muss deine Identität prüfen – das geht auf zwei Wegen:
VideoIdent (schneller):
- Per Videoanruf mit Ausweis
- Dauert nur 5-10 Minuten
- Sofort erledigt
PostIdent (klassisch):
- Mit Unterlagen zur Post-Filiale gehen
- Mitarbeiter prüft deinen Ausweis
- Kostenlos
- Dauert länger (Brief muss zur Bank)
Tipp: VideoIdent ist deutlich schneller und bequemer!
Schritt 6: Warten auf die Entscheidung
Jetzt prüft die Bank deinen Antrag:
Die Bank checkt:
- Deine Schufa-Auskunft
- Dein Einkommen (ob es reicht)
- Deine Unterlagen (ob alles vollständig ist)
Wie lange dauert’s:
- Bei Prepaid-Karten: oft sofortige Zusage
- Bei normalen Kreditkarten: 1-3 Tage
- Bei Premium-Karten: bis zu 1 Woche
Du bekommst:
- Eine E-Mail mit der Entscheidung
- Bei Zusage: Info, wann die Karte kommt
- Bei Ablehnung: Grund für die Ablehnung (auf Anfrage)
Schritt 7: Karte aktivieren und nutzen
Nach 5-10 Tagen kommt die Karte per Post:
Was du bekommst:
- Die Kreditkarte (mit deinem Namen)
- Einen separaten Brief mit der PIN (aus Sicherheitsgründen getrennt)
- Informationen zur Aktivierung
Aktivierung:
- Meist per Online-Banking oder Telefon-Hotline
- Manchmal durch erste Nutzung mit PIN
- Dauert nur 2-3 Minuten
Fertig! Jetzt kannst du deine Kreditkarte nutzen.
Welche Dokumente brauchst du genau?
Hier nochmal die komplette Checkliste:
Für alle Kreditkarten:
✓ Gültiger Personalausweis oder Reisepass ✓ Meldebescheinigung (manchmal) ✓ Girokonto-Daten (IBAN)
Zusätzlich für Kreditkarten mit Verfügungsrahmen:
✓ Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate (bei Angestellten) ✓ Rentenbescheid (bei Rentnern – mehr hier) ✓ Steuerbescheid oder BWA (bei Selbstständigen – mehr hier) ✓ Arbeitsvertrag oder Arbeitsbestätigung
Für Prepaid-Kreditkarten:
✓ Nur Personalausweis – das war’s! ✓ Keine Einkommensnachweise ✓ Keine Schufa-Prüfung
Wie lange dauert es, bis du die Kreditkarte hast?
Der Zeitplan im Überblick:
Tag 1: Antrag stellen
- Online-Antrag ausfüllen: 10-15 Minuten
- VideoIdent: 5-10 Minuten
- Gesamt: ca. 20-30 Minuten
Tag 1-3: Prüfung durch die Bank
- Bonitätsprüfung läuft
- Unterlagen werden gecheckt
Tag 3-5: Entscheidung
- Du bekommst Zu- oder Absage per E-Mail
Tag 5-10: Karte kommt per Post
- Kreditkarte wird produziert
- Versand als Brief
- PIN kommt separat
Gesamt: 7-14 Tage von Antrag bis zur fertigen Karte
Schneller geht’s bei:
- Prepaid-Karten: oft virtuelle Karte sofort nutzbar
- Expresszustellung: gegen Aufpreis manchmal möglich
Was kostet eine Kreditkarte?
Die Gebühren sind sehr unterschiedlich:
Jahresgebühr
- Kostenlose Kreditkarten: 0 Euro (z.B. Hanseatic GenialCard*)
- Standard-Kreditkarten: 20-50 Euro
- Gold-Kreditkarten: 50-150 Euro (mehr hier)
- Premium-Karten: 150-500+ Euro (mehr hier)
Weitere mögliche Kosten:
- Auslandseinsatzgebühr: 1-2% außerhalb der Eurozone
- Bargeldgebühr: 2-5% beim Geld abheben
- Sollzinsen: 10-20% wenn du nicht pünktlich zahlst
- Partnerkarte: 0-50 Euro (mehr hier)
Tipp: Achte nicht nur auf die Jahresgebühr, sondern auf die Gesamtkosten!
Kreditkarte ohne strenge Voraussetzungen
Du erfüllst nicht alle Voraussetzungen? Kein Problem! Es gibt Alternativen:
Wenn du kein Einkommen hast:
→ Kreditkarte ohne Einkommensnachweis
- Prepaid-Karten funktionieren ohne Gehalt
- Perfekt für Studenten, Hausfrauen, Arbeitslose
Wenn deine Schufa schlecht ist:
- Prepaid-Karten ohne Bonitätsprüfung
- Garantierte Zusage
Wenn du Schulden hast:
- Auch bei offenen Forderungen möglich
- Keine neuen Schulden durch Prepaid-System
Wenn du arbeitslos bist:
- Spezielle Prepaid-Angebote
- Auch mit Arbeitslosengeld
Nach einer Insolvenz:
→ Kreditkarte nach Restschuldbefreiung
- Neustart mit Prepaid-Karte
- Bonität langsam wieder aufbauen
Prepaid vs. Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
Lass uns die beiden Systeme vergleichen:
Prepaid-Kreditkarte
So funktioniert’s:
- Du lädst Guthaben auf
- Kannst nur ausgeben, was drauf ist
- Kein Kreditrahmen
Vorteile:
- Keine Schufa-Prüfung nötig
- Kein Einkommensnachweis
- Keine Verschuldung möglich
- Volle Kostenkontrolle
- Garantierte Zusage
Nachteile:
- Musst erst Guthaben aufladen
- Kein Kreditrahmen für spontane Ausgaben
- Manchmal höhere Kautionen (z.B. bei Hotels)
Gut für:
- Menschen ohne Einkommen
- Menschen mit Schufa-Problemen
- Alle, die Kontrolle über Ausgaben wollen
Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
So funktioniert’s:
- Du bekommst einen Kreditrahmen (z.B. 2.000 Euro)
- Kaufst heute, zahlst am Monatsende
- Bank leiht dir praktisch Geld
Vorteile:
- Flexibel bei größeren Ausgaben
- Zahlung erst später
- Oft bessere Versicherungen
- Mehr Prestige
Nachteile:
- Strenge Voraussetzungen (Einkommen, Schufa)
- Verschuldungsrisiko bei nicht-pünktlicher Zahlung
- Hohe Zinsen bei Teilzahlung
Gut für:
- Menschen mit stabilem Einkommen
- Guter Bonität
- Vielreisende (wegen Versicherungen)
Häufige Fragen: Wie bekomme ich eine Kreditkarte?
Ab welchem Alter kann ich eine Kreditkarte bekommen?
Die meisten Kreditkarten gibt’s ab 18 Jahren. Es gibt aber auch Jugend-Prepaid-Karten ab 12-16 Jahren (mit Zustimmung der Eltern).
Brauche ich ein Girokonto für eine Kreditkarte?
Bei vielen Kreditkarten ja – die Rechnung wird vom Girokonto abgebucht. Bei Prepaid-Karten brauchst du oft kein Girokonto.
Kann ich als Student eine Kreditkarte bekommen?
Ja! Es gibt spezielle Kreditkarten für Studenten – oft als Prepaid oder mit niedrigen Voraussetzungen.
Bekomme ich als Rentner noch eine Kreditkarte?
Ja! Auch als Rentner kannst du Kreditkarten bekommen. Mehr dazu: Kreditkarten für Rentner
Kann ich als Selbstständiger eine Kreditkarte bekommen?
Ja, aber du musst dein Einkommen anders nachweisen (Steuerbescheid, BWA). Mehr dazu: Kreditkarten für Selbstständige
Was passiert, wenn mein Antrag abgelehnt wird?
Du kannst den Ablehnungsgrund erfragen und es bei einer anderen Bank versuchen. Oder du nutzt eine Prepaid-Karte – die wird nie abgelehnt. Mehr: Kreditkarte abgelehnt – was nun?
Kann ich mehrere Kreditkarten haben?
Ja, du kannst mehrere Kreditkarten gleichzeitig haben. Aber: Zu viele Karten können deiner Schufa schaden. 2-3 Karten sind okay.
Kostet die Beantragung Geld?
Nein! Die Beantragung ist immer kostenlos. Kosten fallen erst an, wenn du die Karte nutzt (Jahresgebühr, etc.).
Unser Fazit: So bekommst du deine Kreditkarte
Eine Kreditkarte zu bekommen ist nicht schwer – wenn du die Voraussetzungen kennst und die richtige Karte wählst!
Die wichtigsten Voraussetzungen nochmal:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Ausreichendes Einkommen (bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen)
- Positive Bonität (bei normalen Kreditkarten)
Erfüllst du nicht alle Voraussetzungen? Kein Problem! Mit Prepaid-Kreditkarten wie der awa7* bekommst du garantiert eine Karte – ohne Einkommensnachweis und ohne Schufa-Prüfung.
Der Prozess ist einfach:
- Richtige Karte auswählen (10 Min)
- Online-Antrag ausfüllen (15 Min)
- VideoIdent machen (10 Min)
- Warten auf die Karte (7-14 Tage)
- Aktivieren und nutzen!
Viel Erfolg bei deinem Kreditkarten-Antrag!
Wenn du mehr zu speziellen Situationen wissen möchtest, schau auch in unsere anderen Artikel: Kreditkarte ohne Schufa, Kreditkarte ohne Einkommen oder Kreditkarte für Studenten.
Quellen:
- https://www.cardscout.de/kreditkarten-ratgeber/kreditkarte-diese-voraussetzungen-mussen-sie-erfullen
- https://qonto.com/de/tips/payment-methods/kreditkarte-voraussetzungen
- https://www.bezahlen.de/wer-kann-kreditkarte-beantragen.php
Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar. Wir können keine Garantie für die Richtigkeit und Aktualität der Informationen übernehmen. Informiere dich vor einer Beantragung immer auch direkt bei den Kartenanbietern über die aktuellen Konditionen.
Redakteur: Christoph Erkens
Hey, ich bin Christoph und möchte dir auf diesem Portal das oftmals sperrige und trockene Thema Finanzen und Kreditkarten möglichst klar und einfach herüberbringen. Da meine Eltern Beide bei einer Bank gearbeitet haben, bin ich mit dem Thema großgeworden und möchte dir zeigen, dass Finanzen auch easy sein können.