Kreditkarte ohne Schufa: So bekommst du sie garantiert

Zuletzt aktualisiert: Dezember 2025

Kurz und knackig das Wichtigste zu Kreditkarten ohne Schufa:

  • Du hast negative Schufa-Einträge und brauchst trotzdem eine Kreditkarte? Das ist möglich!
  • Prepaid-Kreditkarten funktionieren komplett ohne Schufa-Prüfung – egal wie deine Bonität aussieht.
  • Unsere Top-Empfehlungen: die awa7* (unser Favorit) und die Viabuy Prepaid Mastercard.
  • Auch mit schlechter Schufa kannst du eine vollwertige Kreditkarte bekommen, die weltweit akzeptiert wird.
  • Wir zeigen dir alle Optionen und erklären, worauf du achten musst.
Kreditkarte ohne SchufaKreditkarte (2)
Kreditkarte ohne Schufa

Kreditkarte trotz negativer Schufa – geht das wirklich?

Die Situation kennst du vielleicht: Du möchtest eine Kreditkarte beantragen, aber dir ist klar, dass deine Schufa nicht perfekt ist. Vielleicht gab es in der Vergangenheit unbezahlte Rechnungen, einen Kredit der nicht bedient wurde oder andere finanzielle Schwierigkeiten.

Die meisten Banken lehnen deinen Antrag dann direkt ab. Mega frustrierend, oder?

Die gute Nachricht: Auch mit negativer Schufa kannst du eine vollwertige Kreditkarte bekommen! Du musst nur wissen, welche Karten ohne Schufa-Prüfung funktionieren.

Ich komme aus einer Bankerfamilie und kenne die Mechanismen dahinter. Deshalb zeige ich dir hier, wie du garantiert an eine Kreditkarte kommst – egal was in deiner Schufa steht.

Was ist die Schufa überhaupt?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Auskunftei, die deine Bonität bewertet. Sie sammelt Daten über:

  • Deine Girokonten und Kreditkarten
  • Laufende Kredite und Ratenzahlungen
  • Handyverträge
  • Negative Einträge wie unbezahlte Rechnungen
  • Insolvenzen und eidesstattliche Versicherungen

Aus diesen Daten wird ein Schufa-Score berechnet. Je höher, desto besser. Banken nutzen diesen Score, um dein Ausfallrisiko einzuschätzen.

Warum prüfen Banken die Schufa?

Bei einer klassischen Kreditkarte mit Verfügungsrahmen leihst du dir praktisch Geld von der Bank. Die Bank möchte natürlich wissen: Bekomme ich mein Geld zurück?

Deshalb checken fast alle Banken deine Schufa-Auskunft, bevor sie dir eine Kreditkarte geben. Mit negativen Einträgen sinken deine Chancen dramatisch.

Aber: Nicht alle Kreditkarten funktionieren mit einem Kreditrahmen. Und genau da liegt die Lösung!

Unsere Kreditkarten-Empfehlungen ohne Schufa-Prüfung

Diese Karten bekommst du garantiert, egal wie deine Schufa aussieht:

awa7 Visa Kreditkarte*

Die awa7* ist unser Favorit für alle mit Schufa-Problemen.

Darum ist sie perfekt:

  • Kulante Bonitätsprüfung – keine automatische Ablehnung bei negativer Schufa
  • Jeder Fall wird individuell geprüft statt automatisch abgelehnt
  • Kein Einkommensnachweis nötig
  • Kann auf Guthabenbasis geführt werden (dann keine Verschuldung möglich)
  • Weltweit akzeptiert (Visa)
  • Kostenlose Kontoführung möglich
  • Sofort als virtuelle Karte verfügbar

Wichtig: Die awa7 prüft zwar die Schufa, lehnt aber nicht automatisch ab. Auch Menschen mit negativen Einträgen haben hier realistische Chancen. Du kannst die Karte mit Guthaben nutzen oder optional den verfügbaren Kreditrahmen.

Zur awa7*
awa7 groß

Hanseatic Bank GenialCard*

Die GenialCard* prüft zwar die Schufa, ist aber deutlich kulanter als andere Banken.

Die Vorteile:

  • Lockere Bonitätsprüfung – auch bei kleineren Schufa-Problemen gute Chancen
  • Echter Kreditrahmen möglich
  • Keine Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben

Wichtig: Bei schweren Schufa-Einträgen (Insolvenz, eidesstattliche Versicherung) wird’s auch hier schwierig. Aber: Einen Versuch ist es wert, denn die Hanseatic ist kulanter als die meisten anderen Banken!

Zur GenialCard*
Hanseatic Bank

Weitere empfehlenswerte Prepaid-Optionen

Viabuy Prepaid Mastercard

Die Viabuy ist DIE Kreditkarte für alle mit schweren Schufa-Problemen:

  • Absolut keine Schufa-Prüfung
  • Kein Einkommensnachweis
  • Anonyme Nutzung möglich
  • Echte Mastercard mit vollem Funktionsumfang
  • Inklusive deutschem IBAN-Konto
  • Aufladung per Überweisung oder bar möglich

Der Nachteil: Mit etwa 70 Euro Jahresgebühr ist sie nicht ganz günstig. Dafür bekommst du aber die absolute Sicherheit, dass du die Karte bekommst – egal was in deiner Schufa steht.

Postbank Prepaid-Kreditkarte

Eine solide Option von einer etablierten deutschen Bank:

  • Keine Schufa-Abfrage
  • Faire Jahresgebühr (ca. 29 Euro)
  • Visa-Akzeptanz weltweit
  • Guter Kundenservice vor Ort

Besonders praktisch, wenn du auf den Namen einer bekannten Bank Wert legst.

Wie funktionieren Kreditkarten ohne Schufa?

Das Geheimnis liegt im System: Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis. So läuft’s ab:

1.Du überweist Geld auf deine Kreditkarte

2.Dieses Guthaben steht dir zur Verfügung

3.kannst nur ausgeben, was drauf ist

4.Keine Verschuldung möglich

Da die Bank dir kein Geld leiht, gibt es auch kein Risiko für sie. Deshalb interessiert sie deine Schufa nicht!

Für dich macht das im Alltag praktisch keinen Unterschied. Die Karte funktioniert genauso wie eine normale Kreditkarte:

  • Online-Shopping ✓
  • Hotels buchen ✓
  • Im Ausland bezahlen ✓
  • Bargeld abheben ✓

Ähnlich wie bei einer Kreditkarte ohne Einkommen musst du hier keine klassischen Voraussetzungen erfüllen.

Für wen eignen sich Kreditkarten ohne Schufa?

Diese Personengruppen profitieren besonders:

Menschen mit negativen Schufa-Einträgen

Hast du unbezahlte Rechnungen, Mahnbescheide oder sogar eine Insolvenz in deiner Schufa? Dann sind Prepaid-Karten oft deine einzige Möglichkeit für eine Kreditkarte.

Nach einer Privatinsolvenz

Auch nach einer Privatinsolvenz bekommst du bei normalen Banken meist keine Kreditkarte mehr. Mit Prepaid-Karten kein Problem!

Mehr dazu findest du in unserem Artikel über Kreditkarten trotz Schulden.

Selbstständige mit schwankender Bonität

Als Selbstständiger kann deine Schufa durch Schwankungen im Geschäft leiden. Prepaid-Karten geben dir die Flexibilität, die du brauchst.

Schau auch in unseren Artikel über Kreditkarten für Selbstständige.

Junge Menschen ohne Schufa-Historie

Auch wenn du noch gar keine Schufa-Einträge hast (z.B. als junger Erwachsener), kann eine Prepaid-Karte ein guter Start sein.

Kreditkarten für Studenten sind oft auch auf Prepaid-Basis verfügbar.

Was brauchst du für die Beantragung?

Die Voraussetzungen sind minimal:

Für Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Bei manchen Anbietern: Legitimation per VideoIdent
  • Das war’s!

Nicht nötig:

  • ✗ Kein Einkommensnachweis
  • ✗ Keine Schufa-Auskunft
  • ✗ Keine Bonitätsprüfung
  • ✗ Keine Gehaltsnachweise

Schufa-neutral vs. ohne Schufa – wo ist der Unterschied?

Wichtig zu wissen: Es gibt einen Unterschied zwischen schufa-neutral und ohne Schufa!

Schufa-neutral

Bedeutet: Die Bank fragt bei der Schufa an, aber diese Anfrage wird nicht in deinem Score gespeichert und schadet dir nicht. Du bekommst die Karte trotzdem nur bei guter Bonität.

Ohne Schufa

Bedeutet: Die Bank fragt gar nicht erst bei der Schufa an. Deine Bonität ist völlig egal. Das sind die echten Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung!

Die awa7* und die Viabuy gehören zur zweiten Kategorie – sie prüfen die Schufa wirklich nicht.

Gibt es auch „echte“ Kreditkarten ohne Schufa?

Mit „echten“ Kreditkarten meinen viele Leute solche mit Kreditrahmen und monatlicher Abrechnung.

Die ehrliche Antwort: Das ist in Deutschland extrem selten. Banken, die einen Kreditrahmen vergeben, prüfen fast immer die Schufa.

Aber: Brauchst du das wirklich? Mit einer Prepaid-Karte kannst du alles machen, was du mit einer normalen Kreditkarte auch machst. Der einzige Unterschied ist, dass du vorher Guthaben auflädst statt am Monatsende die Rechnung zu bezahlen.

Für die allermeisten Leute ist das sogar besser, weil:

  • Du nie ins Minus rutschst
  • Du die volle Kontrolle über deine Ausgaben hast
  • Du keine Zinsen zahlst
  • Du keine Verschuldungsgefahr hast

Vor- und Nachteile von Kreditkarten ohne Schufa

Vorteile:

  • Garantierte Zusage – jeder bekommt die Karte
  • Keine Bonitätsprüfung nötig
  • Keine Verschuldung möglich
  • Funktioniert weltweit wie eine normale Kreditkarte
  • Perfekt für Schufa-Aufbau (bei manchen Anbietern)

Nachteile:

  • Oft Jahresgebühren (aber nicht immer)
  • Du musst Guthaben aufladen
  • Kein Kreditrahmen für spontane Ausgaben
  • Manchmal Auflade-Gebühren
  • Bei manchen Hotels höhere Kautionen erforderlich

So baust du mit einer Prepaid-Karte deine Schufa wieder auf

Das Coole: Manche Prepaid-Karten helfen dir sogar, deine Schufa zu verbessern! So funktioniert’s:

1.Du nutzt deine Prepaid-Karte regelmäßig

2.Der Anbieter meldet das positive Zahlungsverhalten an die Schufa

3.Dein Schufa-Score steigt langsam wieder

4.Nach einiger Zeit hast du bessere Chancen auf „normale“ Kreditkarten

Das ist besonders hilfreich, wenn du nach Schulden oder einer Insolvenz wieder finanziell Fuß fassen möchtest.

Häufige Fragen zu Kreditkarten ohne Schufa

Bekomme ich wirklich garantiert eine Kreditkarte ohne Schufa?

Bei echten Prepaid-Karten wie der awa7 oder Viabuy: Ja! Solange du volljährig bist und einen deutschen Wohnsitz hast, bekommst du die Karte – egal was in deiner Schufa steht.

Wird meine Schufa bei der Beantragung überhaupt abgefragt?

Bei der awa7 und Viabuy nicht. Bei anderen Anbietern kann es sein, dass sie trotzdem kurz nachschauen – aber das Ergebnis ist dann egal für die Zusage.

Funktionieren diese Karten auch im Ausland?

Ja! Prepaid-Kreditkarten von Visa oder Mastercard funktionieren weltweit – genauso wie normale Kreditkarten.

Kann ich mit einer Prepaid-Karte auch Hotels buchen?

Ja, das geht. Hotels blockieren oft eine Kaution (z.B. 50-200 Euro). Achte einfach darauf, dass genug Guthaben auf der Karte ist. Die Kaution wird nach dem Check-out wieder freigegeben.

Was kostet eine Kreditkarte ohne Schufa?

Das variiert stark. Die awa7 kannst du unter bestimmten Bedingungen kostenlos führen, die Viabuy kostet etwa 70 Euro im Jahr. Schau dir die Konditionen genau an!

Kann ich mit der Karte auch online shoppen?

Klar! Online-Shops akzeptieren Prepaid-Karten genauso wie normale Kreditkarten. Für Amazon, Zalando und Co. macht das keinen Unterschied.

Wird die Prepaid-Karte in meiner Schufa eingetragen?

Das kommt auf den Anbieter an. Manche tragen die Karte ein, andere nicht. Aber: Eine Prepaid-Karte schadet deiner Schufa nicht – im Gegenteil, sie kann sie sogar verbessern!

Unser Fazit: Kreditkarte ohne Schufa ist problemlos möglich

Auch mit negativer Schufa oder gar keiner Bonität musst du nicht auf eine Kreditkarte verzichten. Prepaid-Kreditkarten sind die perfekte Lösung – sie sind sicher, einfach zu bekommen und funktionieren genauso wie normale Kreditkarten.

Unsere klare Empfehlung ist die awa7*. Keine Schufa-Prüfung, kein Einkommensnachweis, und trotzdem eine vollwertige Visa-Karte. Für schwere Schufa-Fälle ist die Viabuy noch eine Spur sicherer, kostet aber mehr.

Wenn du mehr zu verwandten Themen wissen möchtest, schau auch in unsere anderen Artikel: Kreditkarte für Arbeitslose oder Kreditkarte trotz Schulden.

Quellen:

Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar. Wir können keine Garantie für die Richtigkeit und Aktualität der Informationen übernehmen. Informiere dich vor einer Beantragung immer auch direkt bei den Kartenanbietern über die aktuellen Konditionen.

Christoph Redakteur
 
 

Redakteur: Christoph Erkens
Hey, ich bin Christoph und möchte dir auf diesem Portal das oftmals sperrige und trockene Thema Finanzen und Kreditkarten möglichst klar und einfach herüberbringen. Da meine Eltern Beide bei einer Bank gearbeitet haben, bin ich mit dem Thema großgeworden und möchte dir zeigen, dass Finanzen auch easy sein können.