Wie funktioniert eine Kreditkarte

Wer vorhat, eine Kreditkarte zu beantragen, oder dies bereits getan hat, und nun die neue Kreditkarte das erste Mal benutzen will, fragt sich womöglich: Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Insbesondere, wenn es sich um die allererste Geldkarte überhaupt handelt, kann der Einsatz der Plastikkarte ein paar Fragen aufwerfen.

Bei Menschen, die bereits mehrere Kreditkarten im Einsatz hatten oder noch immer haben, wird die Verwendung dagegen Routine sein. (Siehe auch unseren Artikel Wie viele Kreditkarten darf man haben?).

Einrichtung

Nach der erfolgreichen Beantragung bekommt man die neue Kreditkarte in der Regel binnen weniger Werktage auf dem Postweg zugesandt. Die Dauer der Beantragung kann leicht variieren, hält sich jedoch meist zwischen 2 bis 3 Werktagen mindestens und 2 Wochen längstens.

Zu der neuen Kreditkarte gibt es auch einen PIN, der in einem extra Brief meist ebenfalls auf dem Postweg zu Ihnen nach Hause geschickt wird. Die Karte und der Pin werden dabei aus Sicherheitsgründen in zwei getrennten Briefen Ihnen zugestellt.

Sicherheit geht vor

Ist die Karte im Briefkasten angekommen, so sollte man sie noch unterschreiben. Manch einer fragt sich dabei „Wo soll ich die Kreditkarte unterschreiben?“ und „Womit Kreditkarte unterschreiben?“. Hier gilt die Empfehlung: Immer mit einem wasserfesten Stift, z.B. Kulli, auf der dafür vorgesehenen Stelle unterschreiben auf der Rückseite der Karte.

Auch diese Maßnahmen dienen der Sicherheit, welche beim Thema Geld besonders großgeschrieben wird. Sollte wider Erwarten einmal die Kreditkarte verloren gehen, ist neben dem Sperren der Kreditkarte Ihre Unterschrift ein Indiz, das helfen kann, Diebstahl und Missbrauch vorzubeugen.

Je nach Anbieter muss die Geldkarte auf die ein oder andere Art aktiviert werden, was jedoch meist superschnell geschehen ist, z.B. durch Eingabe der PIN. Danach ist Ihre neue Kreditkarte endlich einsatzbereit!

Kreditkarte – was muss man wissen?

Essenziell zu wissen ist bei Ihrer neuen Kreditkarte, wie hoch das Limit ist. Jede Kreditkarte hat – wie der Name ja bereits andeutet – einen Kreditrahmen, also eine gewisse Höhe, die Ihnen gewährt wird.

Sie sollten das Limit Ihrer Kreditkarte kennen, wenn Sie diese dann zukünftig zum Bezahlen und für Buchungen jeglicher Art einsetzen möchten.

Je nach Bank und Kreditinstitut kann die Höhe des Verfügungsrahmens variieren. Dies ist auch abhängig vom Einkommen. Siehe auch unseren Beitrag Wer bekommt eine Kreditkarte?“.

Geprüfte Kreditkarten-Empfehlungen der Redaktion für 2022:

Wie setze ich die Kreditkarte zum Bezahlen ein?

Kommen wir zu den Aspekten, die Sie als neuer oder zukünftiger Besitzer der Geldkarte sicherlich auch sehr interessiert: Wie bezahlt man mit Kreditkarte? Ist eine häufig gestellte Frage.

Hierbei muss unterschieden werden, ob Sie mit Kreditkarte online bezahlen wollen, oder ob Sie damit vor Ort in einem Geschäft, Supermarkt oder Restaurant z.B. bezahlen.

Bei der Verwendung der Kreditkarte zum Bezahlen im Internet müssen Sie einige Kennzahlen, wie z.B. die Kartennummer auf der Kreditkarte eingeben. Auch Ihren Namen, das Gültigkeits-Datum, sowie die CVC Sicherungszahl müssen angegeben werden (siehe auch Kreditkarte was ist cvc?).

Beim Einsatz der Geldkarte vor Ort erfolgt die Transaktion und Bestätigung entweder kontaktlos, oder via Pin-Eingabe oder via Unterschrift. Bei niedrigen Beträgen ist immer häufiger keine zusätzliche Pin-Eingabe oder Unterschrift notwendig.

In beiden Fällen gleich, und zudem die Besonderheit der Kreditkarte ist, dass das Geld nicht sofort abgebucht wird beim Bezahlvorgang, sondern erst später. Hierbei liegt der Haupt-Unterschied von Kreditkarte vs. EC-Karte.

Verstehen wie eine Kreditkarte funktioniert

Geld abheben mit Kreditkarte

Einer der zahlreichen Pluspunkte und Kreditkarten-Vorteile ist, dass Sie mit dieser Plastikkarte an praktisch jedem Geldautomaten auf der Welt frische Moneten abheben können. Sie sind nicht drauf angewiesen, dass der Geldautomat, der in Ihrer Nähe steht, auch von Ihrer Hausbank ist.

Wichtig, um zu wissen, wie eine Kreditkarte optimal funktioniert, ist jedoch, dass Sie sich vor dem ersten Geld abheben einmalig schlau machen:

Sie sollten bei der Beantragung Ihrer Karte oder spätestens nach dem Erhalt einmal recherchieren, bei welchen Geldautomaten Sie gebührenfrei abheben können.

Bedingungen beachten

Hier unterscheiden sich nämlich die Bedingungen der verschiedenen Banken und Institute, insbesondere auch, was das Geldabheben im Ausland betrifft.

Wenn Ihnen dieser Punkt wichtig ist, weil Sie z.B. eine Kreditkarte für den Urlaub primär suchen, sollten Sie genau hinschauen vor der Entscheidung.

Achten Sie bei der Wahl Ihrer Karte darauf achten, dass Sie ein Angebot für eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren erwischen.

Kopplung an ein Konto

Ihre Kreditkarte ist an ein Konto gekoppelt, weshalb auch häufiger die Frage aufkommt: „Welches Konto wird belastet durch die Kreditkarte?“. Die Antwort lautet:

Es kommt ganz drauf an, ob Sie eine Kreditkarte mit oder eine Kreditkarte ohne Girokonto gewählt haben.

Bei letzterer Wahl eröffnen Sie im Zuge der Beantragung Ihrer Geldkarte zudem ein neues Girokonto bei der jeweiligen Bank. Die Konditionen können variieren, teilweise ist es kostenlos.

Wer jedoch keinen Bedarf für ein weiteres neues Girokonto hat, kann sich bei der Suche nach einer neuen Kreditkarte auch bewusst für eine Kreditkarte ohne neues Girokonto entscheiden.

Kreditkarte aufladen oder später ausgleichen

In beiden Fällen müssen Sie dafür sorgen, dass Ihre Kreditkarte ausgeglichen ist bzw. bleibt. Entweder Sie laden die Kreditkarte vor Buchungen und Einkäufen auf.

Oder aber Sie nutzen den angebotenen Kreditrahmen und gleichen die ausgegebene Summe nachträglich aus. Dies geschieht dann in der Regel über das mit der Geldkarte verknüpfte Girokonto (ob neu oder alt).

Hilfreich zu wissen, um zu verstehen, wie Kreditkarten funktionieren, ist hierbei, dass Zinsen anfallen, wenn Sie den Kreditrahmen ausnutzen und die Abrechnung nicht rechtzeitig bereinigen. Auch hier variiert die Höhe je nach Bank und Institut, was die Prozentzahlen angeht.

Die folgende beispielhafte Grafik zeigt ganz gut, mit welchen Ausgaben für Zinsen Verbraucher rechnen sollten.

Grafik zu Kreditkarten-Zinsen mit Beispiel.
Grafik zu Kreditkarten-Zinsen mit Beispiel. | Quelle: hanseaticbank.de

Zinsen & Gebühren für in Anspruch genommenen Kreditrahmen

Wie viel Zeit Ihnen bleibt, hängt dabei von den Konditionen der einzelnen Anbieter ab. Dies kann zwischen zwei Wochen beispielsweise oder sogar vier Wochen nach der monatlichen Abrechnung sein.

Wer sein Geld nicht am Stück, sondern lieber in Raten abzahlt, und dadurch zeitliche Flexibilität gewinnt, kann gleich beim Aussuchen des Anbieters bewusst auf eine Kreditkarte mit Ratenzahlung achten. Die Angebote für eine flexible Rückzahlung variieren natürlich stark.

Ihnen wird beim Lesen hier vermutlich deutlich, dass es wichtig ist, genau auf die Bedingungen der jeweiligen Kreditkarten-Herausgeber zu achten. Das heißt, das Kleingedruckte zu lesen – zumindest, falls Sie vorhaben, den angebotenen Kreditrahmen der Kredite öfters mal auszunutzen.

Kreditkarten-Empfehlungen 2022

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Auszeichnungen Hanseatic Genial Card

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