Auslandssemester, Auslands-Praktikum oder Work & Travel – gerade im Ausland bieten Kreditkarten viele Vorteile!
Doch aufgrund ihrer eingeschränkten Bonität haben Studierende nicht immer die freie Wahl, wenn es darum geht, sich die passenden Kreditkarten herauszusuchen.
Aber auch Studenten mit einem unregelmäßigen, niedrigen Nebeneinkommen können die Vorteile einer Kreditkarte für Studenten nutzen. Wie diese speziellen Bezahlkarten funktionieren, welche Vor- und Nachteile sie haben und welche Angebote es gibt, kannst du hier lesen.
Außerdem beantworten wir natürlich die Frage, wer darf eine Kreditkarte haben?, in Bezug auf den Studentenstatus.
Inhaltsverzeichnis
- 1 Studenten-Kreditkarte ohne regelmäßiges Einkommen – geht das überhaupt?
- 2 Prepaid-, Debit- und Charge Karten – Erklärungen und Unterschiede im Überblick!
- 3 Prepaid-, Debit- und Charge Karten: Übersichtstabelle
- 4 Kostenlose Kreditkarten für Studierende
- 5 Vorteile und Nachteile von Studenten-(Kredit)Karten im Überblick
Studenten-Kreditkarte ohne regelmäßiges Einkommen – geht das überhaupt?
Volljährige Studierende dürfen zwar einen Kreditkartenvertrag abschließen, jedoch haben sie aufgrund ihrer eingeschränkten Bonität nicht die freie Wahl, wenn es darum geht, die passende Kreditkarte zu finden.
Traditionelle Kreditkarten erlauben die Aufnahme eines kurzfristigen Kredites mit anschliessender Rückzahlung in Raten. Doch dies lässt sich nur beantragen, wenn Kunden eine positive Bonität vorweisen.
Studierende verfügen nur selten über ein regelmässiges Einkommen oder über Vermögen als Sicherheit. Die Schufa-Prüfung würden sie daher nicht bestehen.
Viele Finanzinstitute und Banken haben das Problem erkannt und bieten schon längst ein passendes Angebot für Studenten an! So können neben Prepaid- auch Debit- und Charge-Karten beantragt werden.
Geprüfte Kreditkarten-Empfehlungen der Redaktion für 2022:
Prepaid-, Debit- und Charge Karten – Erklärungen und Unterschiede im Überblick!
Prepaid-Karten
Prepaid-Kreditkarten lassen sich von Studenten problemlos beantragen. Da diese Karten keinen Kredit- bzw. Verfügungsrahmen haben, erfolgt auch keine Bonitätsprüfung über die Schufa.
Prepaid-Kreditkarten müssen vor der Nutzung mit Guthaben aufgeladen werden. Nur was zuvor aufgeladen wurde, kann auch ausgegeben werden. Die Karte kann anschliessend im Rahmen des Guthabens für bargeldlose Zahlungen oder das Abheben von Bargeld genutzt werden.
Debit-Karten
Wenn du dir das regelmässige Aufladen einer guthabenbasierten Karte sparen möchtest, kannst du auf eine Debit-Karte zurückgreifen.
Debit-Karten sind an ein Konto gebunden, von welchem Ausgaben kurz nach der Kartenzahlung abgebucht werden. Da sich eine Debit-Karte nicht überziehen lässt, ist das Risiko in eine Schuldenfalle zu geraten gering.
Charge-Karten
Manche Banken bieten Studierenden auch die Option einer Charge-Karte. Bei dieser Karte legt der Student mit der Bank einen zinslosen Kreditrahmen fest, auf den zurückgegriffen werden kann.
Die Abrechnung erfolgt auf monatlicher Basis und muss in einer Summe zurückgezahlt werden.
Prepaid-, Debit- und Charge Karten: Übersichtstabelle
| Charge-Kreditkarten | Prepaid- Kreditkarten | Debit-Karten | |
| Schufa-Prüfung | Ja | Nein | Ja |
| Überziehung | Ja | Nein | Guthabenbasis + Dispo |
| Abrechnung | monatliche Belastung | direkte Belastung | direkte Belastung |
| Ratenzahlung | Nein | Nein | Nein |
| Internationale Nutzung | Ja | Ja | Ja |
| Für Minderjährige erhältlich | Nein | Ja | Nein |
Kostenlose Kreditkarten für Studierende
Insbesondere mit schmalen Studenten-Budget solltest du die Gebühren der Karte vor dem Beantragen eingehend prüfen.
Auf Studenten zugeschnittene Kreditkarten-Angebote sind meistens kostenlos: Insbesondere Kreditkarten, wie die DKB Visa Debitkarte oder das Girokonto der ING mit einer Debitkarte eignen sich für Studierende besonders gut.
Allerdings sind auch bei Karten ohne Jahresgebühr nicht alle Kosten ausgeschlossen. Daher sollte bei der Wahl der geeigneten Kreditkarte vor allem auf folgende Gebühren geachtet werden.
| Gebühren | Erklärung |
| Bargeldgebühr | Kosten für das Beziehen von Bargeld am Geldautomaten. Vor allem im Ausland und an institutsfremden Geldautomaten. |
| Auslandseinsatzentgelt | Kosten für Zahlungen oder Geldabhebungen im Ausland – auch innerhalb des Euro-Raumes. |
| Fremdwährungsgebühr | Kosten für Zahlungen oder Geldabhebungen in Fremdwährungen. |
| Sollzins | Kosten für das Überziehen des Kontos. |
| Ersatzkartengebühr | Kosten für das Bereitstellen einer Ersatzkarte. |
Vorteile und Nachteile von Studenten-(Kredit)Karten im Überblick
| Vorteile | Nachteile |
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Geprüfte Kreditkarten-Empfehlungen der Redaktion für 2022: