Beste Kreditkarte für Selbstständige & Freiberufler (11/2023)

Die besten Kreditkarten für Selbstständige (11/2023) in der Übersicht

Im Jahr 2023 stehen Selbstständige und Freiberufler vor einer Vielzahl an Optionen, wenn es um das Thema Kreditkarten geht. Marktführer wie MasterCard, Visa, und American Express bieten spezielle Business Kreditkarten, die auf die Bedürfnisse von Geschäftsleuten zugeschnitten sind. Wichtige Produkte in diesem Bereich sind beispielsweise die N26 Mastercard Business, American Express Business Gold Card und Visa Business Cards.

Das Wichtigste zusammengefasst

Bei der Auswahl einer Kreditkarte für Selbstständige sollten Unternehmer auf Faktoren wie Kreditrahmen, Jahresgebühr, und Zusatzleistungen achten. Wichtig ist auch, die Bonitätsprüfung (oft inklusive Schufa-Prüfung) und die damit verbundenen Bedingungen zu verstehen.

Welcher Kreditkarten-Typ passt zu dir?

Selbstständige sollten zwischen echten Kreditkarten (mit Kreditrahmen), Debitkarten (direkte Abbuchung vom Geschäftskonto) und Prepaid Kreditkarten wählen, wenn sie eine davon beantragen möchten. Letztere sind insbesondere für jene interessant, die flexibel bleiben möchten, ohne dabei einen Kredit aufzunehmen.

Firmenkreditkarten für Gründer, Selbstständige, Freiberufler

Firmenkreditkarten bieten spezielle Vorteile für Unternehmen, wie beispielsweise verbesserte Übersicht über geschäftliche Ausgaben. Anbieter wie Barclays und American Express bieten Kreditkarten für Gründer mit spezifischen Vorteilen an.

Vorteile & Nachteile von Firmenkreditkarten

Vorteile von Firmenkreditkarten sind der vereinfachte Ausgabenüberblick und mögliche Steuervorteile. Nachteile können hohe Jahresgebühren und strikte Bonitätskriterien sein.

Wofür ihr eine Business Kreditkarte & Firmenkreditkarte nutzen könnt

Eine Business Kreditkarte kann für diverse geschäftliche Ausgaben wie Reisekosten, Büromaterial oder Online-Werbung genutzt werden. Zusatzleistungen wie Miles and More oder Cashback-Programme können zusätzlichen Nutzen bieten.

Kreditkarten für Freiberufler und Selbstständige

Kreditkarten für Freiberufler bieten oft spezielle Konditionen an, wie niedrigere Gebühren oder Rabatte bei Partnern. Wichtig ist, dass die Karte den Bedürfnissen des Einzelunternehmers entspricht.

Voraussetzungen um als Freiberufler eine Kreditkarte zu erhalten

Um eine Kreditkarte als Freiberufler zu erhalten, müssen oft Nachweise über regelmäßiges Einkommen, eine positive Schufa-Auskunft und ggf. ein bestehendes Geschäftskonto vorgelegt werden.

Private Kreditkarte im Vergleich zur Firmenkreditkarte für Selbstständige

Während private Kreditkarten oft geringere Gebühren und mehr Flexibilität bieten, ermöglichen Firmenkreditkarten eine klare Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben und erleichtern die Buchhaltung.

Bonitätsnachweis – manchmal ein Problem für Selbstständige

Selbstständige haben oft Schwierigkeiten, einen festen Bonitätsnachweis zu erbringen. In solchen Fällen können Prepaid Kreditkarten eine gute Alternative sein.

Wie du trotz niedriger Bonität und ohne Schufa an eine Kreditkarte kommst

Kreditkarten ohne Schufa sind oft Prepaid-Karten. Diese erfordern keine Bonitätsprüfung und können von Selbstständigen mit geringer oder unsicherer Bonität genutzt werden.

Praktische Lösung: Prepaid Kreditkarten

Prepaid Kreditkarten bieten eine hohe Flexibilität und Kontrolle, da nur das aufgeladene Guthaben genutzt werden kann. Sie sind ideal für Selbstständige, die keine reguläre Kreditkarte erhalten können.

Achtung, mögliche Fallstricke!

Selbstständige sollten auf versteckte Gebühren, zu geringe Kreditrahmen und Einschränkungen in der Nutzung achten. Auch der Umgang mit dem Umsatz der Karte sollte im Auge behalten werden, um etwaige Kosten zu vermeiden.

Bonustipp: Konten besser immer trennen

Eine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen ist essenziell. Eine separate Kreditkarte für geschäftliche Ausgaben hilft, die Übersicht zu bewahren und vereinfacht die Buchhaltung.

Eine Kreditkarte kann für Selbstständige und Freiberufler aus mehreren Gründen lohnenswert sein. Sie bietet nicht nur Flexibilität in der Finanzverwaltung, sondern kann auch bei der Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben helfen. Hier sind einige Überlegungen, wann sich eine Kreditkarte lohnt und worauf besonders geachtet werden sollte:

Wann lohnt sich eine Kreditkarte für Selbstständige und Freiberufler?

  • Cashflow-Management: Eine Kreditkarte kann helfen, den Umsatz anzukurbeln und den Cashflow zu verbessern, indem sie einen kurzfristigen Kreditrahmen für geschäftliche Ausgaben bietet.
  • Notwendige Ausgaben: Für Selbstständige, die regelmäßig Geschäftsreisen unternehmen oder Online-Dienste nutzen, kann eine Kreditkarte unerlässlich sein.
  • Bonus- und Belohnungsprogramme: Viele Kreditkarten bieten Belohnungen wie Meilen, Cashback oder Rabatte, die besonders für geschäftliche Nutzer attraktiv sein können.
  • Buchhaltungsvereinfachung: Durch separate geschäftliche Kreditkarten wird die Buchhaltung übersichtlicher und einfacher.

Worauf sollten Selbstständige und Freiberufler bei der Auswahl achten?

  • Gebührenstruktur: Achten Sie auf Jahresgebühren, Transaktionsgebühren und andere Kosten.
    • Jahresgebühr: Manche Karten haben hohe Jahresgebühren, die durch Zusatzleistungen gerechtfertigt sein können.
    • Transaktionsgebühren: Insbesondere bei Auslandseinsätzen können Gebühren relevant werden.
  • Kreditrahmen: Der angebotene Kreditrahmen sollte den geschäftlichen Bedürfnissen entsprechen.
  • Zusatzleistungen: Vergleichen Sie Zusatzleistungen wie Versicherungen, Zugang zu Flughafen-Lounges oder Bonussysteme.
  • Bonitätsprüfung: Beachten Sie, dass viele Kreditkarten eine Bonitätsprüfung voraussetzen.
  • Akzeptanz: Stellen Sie sicher, dass die Karte breit akzeptiert wird, insbesondere wenn Sie international tätig sind.
  • Sicherheitsfeatures: Achten Sie auf Sicherheitsmerkmale wie Fraud Protection und kontaktlose Zahlungsmöglichkeiten.

FAQ – Häufige Fragen zu Kreditkarten für Selbstständige

  1. Welche Kreditkarten sind für Kleinunternehmer geeignet? Für Kleinunternehmer sind oft Karten mit niedrigen Gebühren und einfacher Handhabung, wie die N26 Metal Business oder Barclays Visa, geeignet.
  2. Kann ich mit einer Business-Kreditkarte auch privat einkaufen? Technisch ist das möglich, jedoch wird empfohlen, geschäftliche und private Ausgaben strikt zu trennen.
  3. Sind virtuelle Kreditkarten eine Option für Selbstständige? Ja, virtuelle Kreditkarten bieten oft zusätzliche Sicherheit und Flexibilität, besonders für Online-Transaktionen.
  4. Wie hoch ist der typische Kreditrahmen für Selbstständige? Der Kreditrahmen variiert je nach Anbieter und Bonität, kann aber von einigen hundert bis zu mehreren tausend Euro reichen.