Warum & wofür braucht man eine Kreditkarte

Viele stellen sich die Frage, ob und warum sie eine Kreditkarte benötigen. Sie auch? Dann ist dieser Artikel unseres Verbraucherportals für Sie.

Die Frage ist nicht mit einem Satz zu beantworten. Vielmehr hängt es von der persönlichen Situation des einzelnen ab, ob sich eine Kreditkarte lohnt oder nicht. Die Frage „Kreditkarte: Ja oder nein?“ wird jeder selbst entscheiden können, nachdem er sich ein wenig ins Thema eingelesen hat auf unserer Seite.

Des Weiteren lohnt sich nicht jede Kreditkarte für jeden. Es gibt besondere Kreditkarten für besondere Situationen, zum Beispiel für Work and Travel, für Studenten oder für Geschäftsreisende.

Unser Tipp: Genau prüfen, ob sich eine Kreditkarte für Sie lohnt, und wenn ja, welche!

Alle diese Kreditkarten bieten unterschiedliche Vorteile und sind teilweise an Bonussysteme oder Versicherungsleistungen gebunden – selbstverständlich kostenlos. Daher sollte sich jeder die unterschiedlichen Kreditkarten im Detail betrachten, die Gebühren studieren und dann für sich überlegen, welche Kreditkarte sich lohnt und warum eine Kreditkarte überhaupt sinnvoll ist.

Wir möchten Ihnen diese Überlegungen erleichtern und haben Ihnen viele wertvolle Informationen zusammengestellt. Hierbei gehen wir auf die Gründe ein, weshalb sich eine Kreditkarte lohnt und warum sich diese nicht lohnt. Hierbei gibt es viele Vorteile, die generell von einer Kreditkarte ausgehen, jedoch auch einige Nachteile. Ebenso gibt es Situationen, in denen sich eine Kreditkarte gar nicht lohnt.

Des Weiteren haben wir ein paar Testsieger gefunden und aktuelle Empfehlungen recherchiert, die wir Ihnen genauer vorstellen möchten. Diese warten mit vielen Vorteilen gegenüber anderen Karten auf und können problemlos von jedem beantragt werden. Die Dauer einer Kreditkarten-Beantragung bedarf in der Regel nur 3 bis 10 Werktage bis die Kreditkarte einsetzbar ist.

Inhaltsverzeichnis

0.1 Geprüfte Kreditkarten-Empfehlungen der Redaktion für 2022:

1 Warum sind Kreditkarten sinnvoll?
2 Vorteile von Kreditkarten
3 Nachteile von Kreditkarten
4 Wie kann die Kreditkarte beantragt werden?
5 Warum werden Kreditkarten manchmal abgelehnt?
6 Kreditkarten-Empfehlungen 2022
- 6.1 Geprüfte Kreditkarten-Empfehlungen der Redaktion für 2022:

Geprüfte Kreditkarten-Empfehlungen der Redaktion für 2022:

Warum sind Kreditkarten sinnvoll?

Kreditkarten bieten viele Vorteile. Der wichtigste besteht darin, dass man sich mit einer Kreditkarte eine finanzielle Freiheit schafft, die man sonst nicht hätte.

Vorteile von Kreditkarten

Geld abheben wann Sie möchten. Die Kreditkarte ermöglicht Kunden, bei Tag und Nacht und überall Geld abzuheben. Egal, ob am Automaten der eigenen Bank oder bei einer fremden Bank, ob in einer Bar oder im Restaurant irgendwo im Urlaub. Zwar können je nach Anbieter Gebühren anfallen – oder eben auch nicht – aber erfahrungsgemäß sind die Gebühren deutlich geringer, als wenn man die gleichen Abhebungen an oben genannten Orten mit einer EC-Karte durchführen würde.
Gebührenfrei Geld abheben: Mit einigen Kreditkarten kann man auf der ganzen Welt, also auch im Ausland, gebührenfrei Geld abzuheben. Bei sehr vielen EC-Karten ist dies leider überhaupt nicht der Fall, weshalb dieser Punkt klar an die Kreditkarte geht.
Keine Gefahr, Bargeld zu verlieren. Trägt man eine Menge Bargeld bei sich, kann man dies theoretisch verlieren. Nun, natürlich gilt gleiches auch für eine Kreditkarte. Es gibt jedoch einen entscheidenden Unterschied: Man kann eine Kreditkarte sperren, sobald man den Verlust der Kreditkarte bemerkt, das Bargeld hingegen ist für immer „futsch“.
Girokonto gratis dazu. Nicht jeder braucht es, doch manch einer kann ein neues Girokonto gut gebrauchen oder hätte vielleicht sogar ohnehin in den nächsten Monaten eines eröffnet. Daher kann eine Kreditkarte mit Girokonto inklusive für manche Verbraucher definitiv als Vorteil gelten. Hinweis: Es gibt auch gute Kreditkarten ohne Girokonto, es ist also definitiv kein Muss!
Bezahlen im Ausland. Kreditkarten genießen nicht nur in Deutschland, oder Europa, sondern auf der ganzen Welt eine hohe Akzeptanz. Fast jeder kennt Mastercard und Visa, die beiden Hauptinstitute für Kreditkarten, und akzeptieren diese. Insbesondere beim Urlaub mit Kreditkarte genießen Sie daher viele Vorteile. Mehr noch: Mancher Urlaub, manches Hotel oder mancher Mietwagen kann ohne Kreditkarte sogar gar nicht erst gebucht werden.
Kreditkarte als Voraussetzung. Ja, richtig gelesen: Bei einigen Hotels, Mietwagen-Vermittlern und Fluggesellschaften ist eine Kreditkarte sogar Bedingung zum Buchen. Haben Sie keine, haben Sie da teilweise ein echtes Problem. Selbiges gilt für das Bezahlen im Internet bei manchen Online-Shops, aber dramatischer ist die Situation sicherlich auf Reisen, falls man da nicht vorbereitet ist. Da es glücklicherweise ja immer noch viele kostenlose Kreditkarten, die gebührenfrei oder gebührenarm sind, gibt, kann man sich auch eine beantragen, wenn man sie nur manchmal benötigt.
Das Essen im Restaurant bezahlen. Ein weiterer Grund, warum eine Kreditkarte sinnvoll sein kann: Sie genießt eine hohe Akzeptanz, auch in Restaurants und Bars weltweit. Falls Sie also auf Reisen im Urlaub spontan lecker essen gehen möchten, brauchen Sie sich überhaupt keine Gedanken zu machen: Weder ob Sie gerade genug Bargeld dabei haben, noch wo der nächste Geldautomat stehen könnte. Einfach Kreditkarte gezückt nach dem Essen zum Bezahlen und fertig.
Flexible Rückbuchung. Wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen, dann müssen diese Ausgaben ausgeglichen werden. Dies geschieht einmal im Monat und variiert von den Bedingungen je nach Anbieter und je nach von Ihnen getroffenen Einstellungen und Präferenzen. Der große Vorteil einer Kreditkarte ist – wie der Name bereits andeutet – dass sie einen Kreditrahmen gewährt und der Betrag nicht sofort bezahlt bzw. abgebucht wird. An diesem Punkt liegt auch der Haupt-Unterschied Kreditkarte vs. EC-Karte.
Im Internet bezahlen. Man kann, wenn man online im Netz surft und was einkauft, oftmals per Bankeinzug oder Rechnung oder Paypal bezahlen – aber halt eben nicht immer. Insbesondere bei Online-Shops, die im Ausland sitzen, wird der Kunde manchmal gebeten, seine Kreditkarte zu zücken. Im worst case es sogar sein, dass man ein gewisses Produkt im Internet gar nicht kaufen kann, wenn man ohne Kreditkarte ist.
Vom Kreditrahmen profitieren. Jede normale Kreditkarte (sofern es sich nicht um eine Prepaid Kreditkarte handelt) bietet einen Kreditrahmen an, manch einer größer, manch einer kleiner. Sie können somit – wenn Sie möchten – die neue Coach oder das neue Smartphone kaufen, den günstigen Flug in den Urlaub buchen sofort, auch wenn Ihr Gehalt erst in zwei Wochen auf Ihrem Konto ist. Dies ist ein großer Pluspunkt von dieser Art von Geldkarte und ein klares Warum.
Unabhängigkeit. Wie bereits angedeutet, genießen Verbraucher, die über eine Kreditkarte verfügen, ein hohes Maß an Freiheit und Unabhängigkeit. Einkehren, wo man möchte, alle möglichen Leistungen in Anspruch nehmen, Geld abheben wann immer man möchte, bezahlen in allen erdenklichen Online Shops sowie im Ausland – all das geht.
An der Tankstelle bezahlen. Sollten Sie unerwartet tanken müssen, weil Sie dies aus den Augen verloren hatten, aber nicht mehr viel Bargeld dabei haben – kein Problem, auch hier bietet eine Kreditkarte den Vorteil, dass man sie einfach an der Tankstelle zum Bezahlen einsetzen kann. Es gibt sogar vereinzelt Kreditkarten mit Tankrabatt.
Von Bonusprogrammen profitieren. Nicht jede Geldkarte, aber manche Kreditkarte hat ein Punktesystem. Dies ermöglicht es einem Bonuspunkte zu sammeln oder Meilen, und daraus wieder Spar-Möglichkeiten zu generieren. Wem das wichtig ist, der sollte bei der Wahl des Anbieters unbedingt auf diesen Aspekt des Bonus-Programms bei Kreditkarten achten, denn es ist nicht überall drin.

Warum also eine Kreditkarte? Weil viele der oben aufgeführten Aktivitäten und Wünsche mit einer „normalen“ EC-Karte leider nicht immer möglich sind.

Im Folgenden gehen wir nochmal spezifischer auf einzelne Vorteile von Kreditkarten im Vergleich zu anderen Arten und Geldkarten ein.

Auch lesenswert: So funktioniert eine Kreditkarte – einfach erklärt

Geprüfte Kreditkarten-Empfehlungen der Redaktion für 2022:

Warum ist eine Kreditkarte bei einer Hotelbuchung sinnvoll?

Viele Hotels akzeptieren nur dann eine Reservierung, wenn eine Kreditkartennummer vorgelegt wird. Dies bedeutet nun nicht, dass immer die Rechnung von der Kreditkarte abgebucht wird. Sie haben meistens nach Ihrem Hotelaufenthalt die Wahl, ob Sie mit der Kreditkarte oder in Bar bezahlen.

Die Hotels verlangen nur deshalb die Kreditkartennummer, weil sie zum Einem sicher sein können, dass Sie garantiert Ihr Geld erhalten und zum Anderen könnten sie – falls Sie nicht erscheinen – die Stornogebühren von der Kreditkarte abziehen. Dies sind die Hauptgründe, warum eine Kreditkarte bei einer Hotelbuchung verlangt wird. Als Belohnung sind meistens die Kosten für eine Übernachtung günstiger.

Warum brauchen Sie eine Kreditkarte bei der Autovermietung?

Sie möchten ein Auto mieten? Dann werden Sie feststellen, dass auch eine Autovermietung eine Kreditkarte verlangt. Auch in diesem Fall geht es um die Sicherheit. Sie müssen in der Regel eine Kaution hinterlegen, die auf Ihrer Kreditkarte geblockt wird.

Dies bedeutet, dass die Kaution nicht abgebucht wird – vielmehr steht Ihnen dieser geblockte Betrag nicht mehr zur Verfügung. Somit sichert sich die Autovermietung ab, dass sie im Bedarfsfall an Ihr Geld kommt, falls ein Schaden am Auto passiert. Daher lautet auch hier die Antwort auf die Frage, warum die Autovermietung eine Kreditkarte verlangt: Finanzielle Sicherheit. Ihr Vorteil: Sie müssen die Kaution nicht in Bar bezahlen.

Warum eine Kreditkarte im Ausland?

Es gibt viele Antworten auf die Frage, warum eine Kreditkarte im Ausland. Sie können mit einer Kreditkarte im Ausland Bargeld abheben – meistens sogar ohne Gebühren. Des Weiteren können Sie in vielen Ländern mit der Kreditkarte im Restaurant und an Tankstellen bezahlen. Auch verlangen die meisten Hotels und Autovermieter eine Kreditkarte.

Mit einer Kreditkarte im Ausland gehen Sie niemals das Risiko ein, zu wenig Geld zu haben. Des Weiteren könnte Bargeld im Ausland gestohlen werden. Sollte dies mit der Kreditkarte passieren, dann haben Sie immer noch die Chance, diese sperren zu lassen. Dann wird der Missbrauch minimiert. Im schlimmsten Fall müssen Sie für die Sperrung eine kleine Gebühr bezahlen.

Warum Kreditkarte zum Geld abheben?

Wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen, dann fallen in der Regel Gebühren an. Diese werden meist prozentual vom Umsatz berechnet; manchmal werden Mindestgebühren angesetzt. Um diese Gebühren zu umgehen, sollten Sie die Kreditkarte nutzen, um Geld abzuheben. Mit diesem Bargeld können Sie dann überall bezahlen: Ihren Kaffee, im Supermarkt oder in der Drogerie.

Die Antwort auf die Frage, warum Sie eine Kreditkarte zum Geld abheben nutzen sollten, lautet demnach: Um Gebühren zu sparen. Nachdem die Bargeldabhebung in der Regel umsonst ist, können Sie es sich leisten, auch kleinere Beträge abzuheben und minimieren so das Risiko, viel Geld zu verlieren, wenn Sie zum Beispiel bestohlen werden.

Warum Kreditkarte zum Bezahlen?

Die Antwort auf die Frage, warum mit der Kreditkarte bezahlen? lautet: In diesem Fall tragen Sie kein Bargeld mit sich und können nicht bestohlen werden oder das Bargeld verlieren. Des Weiteren wissen Sie manchmal gar nicht, wie viel Geld Sie benötigen. Wenn Sie mit der Kreditkarte bezahlen, haben Sie die finanzielle Freiheit, alles zu kaufen, was Sie möchten.

Fällt Ihnen beispielsweise spontan ein, im Urlaub einen Mietwagen zu buchen, dann können Sie dies mit der Kreditkarte. Gleiches gilt generell für jeden Einkauf: Sie müssen hier nicht auf das vorhandene Bargeld achten, sondern nach Lust und Laune einkaufen. Allerdings besteht hierin auch die Gefahr, zu viel Geld auszugeben.

Warum Kreditkarte zum Bestellen im Internet?

Die meisten Onlineshops bieten mehrere Zahlvarianten an. Daher stellt sich zu Recht die Frage, warum mit einer Kreditkarte im Internet bestellen? Viele Onlineshops liefern die Ware schneller aus, wenn Sie mit der Kreditkarte bestellen. Dies liegt daran, dass sich die Onlineshops dann sicher sind, dass sie garantiert ihr Geld erhalten.

Würden Sie mit einer Überweisung zahlen, dann wartet jeder Händler ab, bis das Geld angekommen ist und liefert erst dann aus. Des Weiteren können Sie oft mit einer Kreditkarte Meilen oder Paybackpunkte sammeln, wenn Sie online mit der Kreditkarte einkaufen. Auf diese Weise reduzieren Sie in Zukunft die Preise, indem Sie Ihre Punkte einlösen.

Warum Kreditkarte bei PayPal angeben?

Wenn Sie ein PayPal Konto haben, dann muss auch dieses Konto ausgeglichen werden. Sobald Sie mit dem PayPal Konto bezahlen, fordert dieses Unternehmen das ausgegebene Geld von dem Girokonto, das Sie anfangs bei der Registrierung angegeben haben. Sollten Sie kein Girokonto haben, können Sie alternativ die Kreditkarte angeben.

Der Vorteil dieser Variante besteht darin, dass Sie dann ebenfalls in den Genuss einer längeren Zahlungsfrist kommen, wenn Sie dies bei der Kreditkarte so vereinbart haben. Somit ist es manchmal effektiver, grundsätzlich die Kreditkarte bei PayPal anzugeben.

Nachteile von Kreditkarten

Natürlich möchten wir transparent sein und auch die Gegen-Argumente, also die Nachteile von Kreditkarten nicht unerwähnt lassen:

Ohne saubere Recherche des Anbieters können versteckte Kosten lauern
Ggf. wird die Eröffnung eines neues Girokontos notwendig, was mehr Unübersichtlichkeit bringen kann
Zinsen werden fällig, wenn Sie Ihren Kreditkarten nutzen an der neuen Kreditkarte (je nach Anbieter)

Wir möchten darauf hinweisen, dass die Nachteile vor allem dann zutage treten können, wenn Verbraucher sich nicht gut informieren. Wer jedoch lesen kann, wird sehen, ob eine Kreditkarte mit Jahresgebühr daherkommt (und sei es, wie so oft, erst ab dem zweiten Jahr), oder ob es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt.

Daher unsere Bitte: Lesen Sie sorgfältig die Bedingungen und Voraussetzungen, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen!

Wie kann die Kreditkarte beantragt werden?

Nachdem Sie nun die Gründe kennen, warum sich eine Kreditkarte lohnt, haben Sie vielleicht beschlossen, eine Kreditkarte zu beantragen. Daher stellt sich Ihnen wahrscheinlich die Frage, wie diese Kreditkarte beantragt werden kann. Dies geht ganz einfach: Sie können eine Kreditkarte online beantragen, zum Beispiel über unsere Internetseite und zwar völlig kostenlos. Sie können den Antrag online ausfüllen und auch über das Internet abschicken. Anschließend müssen Sie zwar eine Identitätsprüfung akzeptieren.

Viele Kreditkartenanbieter verlangen, dass Sie solch eine Identitätsprüfung über die Deutsche Post AG durchführen. Hierbei müssten Sie mit Ihrem Ausweis zur Post gehen. Die Mitarbeiter der Post überprüfen sodann Ihre Identität und bestätigen diese. Diese positive Prüfung wird dann an den Kreditkartenaussteller geschickt. Diese zeitraubende Tätigkeit können Sie in manchen Fällen jedoch umgehen, indem Sie die Identitätsprüfung online durchführen.

Bei dieser Variante loggen Sie sich mit Ihrer Kundennummer auf die Internetseite des Kreditkartenanbieters und führen auf dessen Anweisung die Identitätsprüfung per Video durch. Hierzu benötigen Sie die technischen Voraussetzungen, um Ihren Ausweis per Kamera übertragen zu können, z.B. Skype. Diese Variante dauert lediglich ein paar Minuten und nach der positiven Identitätsprüfung erhalten Sie per SMS eine TAN, die Sie als Abschluss der gesamten Aktion eingeben. Nun können Sie die Kreditkarte nach Ihren Wünschen nutzen.

Warum werden Kreditkarten manchmal abgelehnt?

Auf die Frage, warum manchmal eine Kreditkarte abgelehnt wird, gibt es eine simple Antwort: Wenn die Bonität des Antragsstellers nicht stimmt, dann wird eine Kreditkarte abgelehnt. Viele Kreditkartenanbieter setzen ein regelmäßiges Einkommen voraus, auf das der Kreditrahmen abgestimmt wird. Treten hier Unstimmigkeiten auf, dann könnte der Antrag abgelehnt werden.

Aus diesem Grund gibt es ein paar Anbieter, die auch einem Studenten eine Kreditkarte ausstellen und auf dessen Bonitätsprobleme positiv reagieren. Aber auch im Fall einer schlechten Bonität gibt es eine Lösung: Sie können eventuell eine Partnerkarte beantragen, entweder über Ihren eigenen Partner oder über Ihre Eltern. Dann kommen Sie ebenfalls in den Genuss der finanziellen Freiheit, solange Sie darauf achten, dass Sie sich nicht überschulden.

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