Kreditkarte mit Versicherung: Die besten Karten mit Reiseschutz 2026

Zuletzt aktualisiert: Januar 2026

Kurz und knackig das Wichtigste zu Kreditkarten mit Versicherung:

  • Eine Kreditkarte mit Versicherung kann sich lohnen – besonders wenn du oft reist und die Versicherungen einzeln teurer wären.
  • Typische Leistungen: Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung, Mietwagen-Vollkasko, Reisegepäckversicherung.
  • Wichtig: Versicherungen greifen oft nur wenn du die Reise mit der Karte bezahlt hast – lies das Kleingedruckte!
  • Die Hanseatic Bank GoldCard* bietet ein solides Versicherungspaket bereits inklusive.
  • Wir zeigen dir, welche Versicherungen wichtig sind und wann sich eine Kreditkarte mit Versicherung lohnt.
Securecode für Kreditkarten

Was ist eine Kreditkarte mit Versicherung?

Kreditkarten mit Versicherung – auch Reisekreditkarten genannt – enthalten zusätzliche Versicherungsleistungen, die dich auf Reisen schützen.

Ich komme aus einer Bankerfamilie und kann dir sagen: Solche Karten können richtig Geld sparen – wenn du viel reist und die Versicherungen nutzt!

Wie funktioniert das?

Das Prinzip:

  • Du zahlst eine Jahresgebühr (oft 50-200 Euro)
  • Dafür sind verschiedene Versicherungen inklusive
  • Meist gilt: Reise muss mit der Karte bezahlt werden
  • Versicherungen gelten dann automatisch

Beispiel:

  • Reiserücktrittsversicherung einzeln: 40 Euro
  • Auslandskrankenversicherung: 20 Euro/Jahr
  • Mietwagen-Vollkasko: 15 Euro/Tag
  • Zusammen: Oft 100+ Euro pro Jahr

Mit Kreditkarte: Alles inklusive für 50-100 Euro Jahresgebühr!

Unsere Empfehlung: Hanseatic Bank GoldCard*

Die Hanseatic Bank GoldCard* ist unsere Top-Empfehlung wenn du Versicherungen möchtest:

Die Vorteile:

Versicherungspaket inklusive:

  • Reiserücktrittsversicherung (bis 10.000 Euro)
  • Reiseabbruchversicherung
  • Ticketversicherung bei Flugverspätung
  • Mietwagen-Vollkasko weltweit
  • Auslandskrankenversicherung (optional zubuchbar)

Weitere Vorteile:

  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Echter Kreditrahmen verfügbar
  • Visa – überall akzeptiert

Kosten:

  • Erstes Jahr kostenlos
  • Ab 2. Jahr: Jahresgebühr (entfällt bei Mindestumsatz)
  • Deutlich günstiger als Versicherungen einzeln!

Perfekt für:

  • Vielreisende (2-3+ Reisen pro Jahr)
  • Menschen die Versicherungen brauchen
  • Mietwagen-Nutzer

Voraussetzung:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Festes Einkommen
  • Positive Bonität
Zur GoldCard*
Hanseatic Bank

Alternative: Hanseatic Bank GenialCard* ohne Versicherungen

Wenn du keine Versicherungen brauchst:

Die GenialCard* ist dauerhaft kostenlos:

  • Keine Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • OHNE Versicherungen

Gut für:

  • Gelegenheitsreisende
  • Wer Versicherungen separat hat
  • Sparfüchse
Zur GoldCard*
Hanseatic Bank

Diese Versicherungen sind typisch enthalten

1. Reiserücktrittsversicherung

Was ist das:

  • Erstattet Stornokosten wenn du Reise absagen musst
  • Wegen Krankheit, Unfall, Tod in Familie
  • Auch bei Arbeitsplatzverlust (manchmal)

Wichtig:

  • Nur bei unvorhergesehenen Ereignissen
  • Reise muss mit Karte bezahlt sein
  • Oft Selbstbeteiligung (z.B. 20%)

Deckungssumme:

  • Meist 5.000-10.000 Euro pro Person
  • Premium-Karten: Bis 20.000 Euro

 

Lohnt sich bei:

  • Teuren Reisen (ab 1.000+ Euro)
  • Frühbuchungen (lange im Voraus)
  • Bei gesundheitlichen Risiken

 

2. Reiseabbruchversicherung

Was ist das:

  • Erstattet Kosten wenn du Reise vorzeitig abbrechen musst
  • Rückflug, verlorene Urlaubstage
  • Bei gleichen Gründen wie Rücktritt

Wichtig:

  • Oft zusammen mit Reiserücktrittsversicherung
  • Deckungssumme meist gleich

3. Auslandskrankenversicherung

Was ist das:

  • Medizinische Behandlung im Ausland
  • Krankenhaus, Arzt, Medikamente
  • Rücktransport nach Deutschland (sehr wichtig!)

Wichtig:

  • Gesetzliche Krankenkasse zahlt im Ausland oft nicht oder wenig
  • Rücktransport kostet leicht 50.000+ Euro
  • Unbedingt nötig bei Fernreisen!

 

Deckungssumme:

  • Meist unbegrenzt für Behandlung
  • Rücktransport: Bis 1 Mio. Euro

 

Lohnt sich:

  • Für alle Auslandsreisen
  • Einzeln kostet ca. 15-20 Euro/Jahr
  • Bei Kreditkarte oft inklusive

4. Reisegepäckversicherung

Was ist das:

  • Ersetzt Gepäck bei Verlust, Diebstahl, Beschädigung
  • Koffer, Handgepäck, persönliche Gegenstände

Wichtig:

  • Meist niedrige Deckungssummen (1.000-3.000 Euro)
  • Viele Ausschlüsse (Elektronik oft begrenzt)
  • Wertgegenstände separat versichern!

Kritisch zu sehen:

  • Oft komplizierte Bedingungen
  • Viele Ausnahmen
  • Einzelversicherung manchmal besser

5. Mietwagen-Vollkasko

Was ist das:

  • Übernimmt Selbstbeteiligung bei Mietwagenversicherung
  • Bei Schäden am Mietwagen
  • Erspart dir teure Zusatzversicherung bei Autovermietung

Spart:

  • Autovermietung: Vollkasko oft 15-30 Euro/Tag
  • Bei 1 Woche: 100-200 Euro Ersparnis!

 

Wichtig:

  • Mietwagen muss mit Karte bezahlt sein
  • Selbstbeteiligung wird erstattet
  • Deckung meist bis 50.000+ Euro

Sehr nützlich bei:

  • Häufigen Mietwagen-Buchungen
  • Urlauben mit Mietwagen

Mehr zu Mietwagen: Mietwagen ohne Kreditkarte

6. Flugverspätungsversicherung / Ticketversicherung

Was ist das:

  • Entschädigung bei Flugverspätung (ab 4+ Stunden)
  • Ersatz bei verpasstem Anschlussflug
  • Übernachtungskosten bei Verspätung

Typische Leistung:

  • 100-500 Euro pro Verspätung
  • Hotel und Verpflegung bei Übernachtung

 

Praktisch:

  • Flugverspätungen kommen häufig vor
  • Kleine Entschädigung hilft

7. Weitere mögliche Versicherungen

Bei Premium-Karten:

  • Shopping-Protection (Käufe versichert)
  • Handyversicherung (bei manchen Karten)
  • Garantieverlängerung (für Käufe mit Karte)
  • Rechtsschutz auf Reisen

Lohnt sich eine Kreditkarte mit Versicherung?

Rechne nach – es kommt auf deine Reisegewohnheiten an!

Rechnung für Vielreisende (3+ Reisen/Jahr):

Versicherungen einzeln:

  • Reiserücktritt (pro Reise): 3x 40 Euro = 120 Euro
  • Auslandskrankenversicherung: 20 Euro
  • Mietwagen-Vollkasko (1 Woche): 2x 150 Euro = 300 Euro
  • Gesamt: 440 Euro pro Jahr

Mit Hanseatic GoldCard:*

  • Jahresgebühr: ca. 70-90 Euro (ab 2. Jahr)
  • Alle Versicherungen inklusive
  • Ersparnis: 350+ Euro pro Jahr!

Rechnung für Gelegenheitsreisende (1 Reise/Jahr):

Versicherungen einzeln:

  • Reiserücktritt: 40 Euro
  • Auslandskranken: 20 Euro
  • Gesamt: 60 Euro

Mit GoldCard:

  • Jahresgebühr: 70-90 Euro
  • Rechnet sich knapp – nur wenn du Mietwagen nutzt

Besser: Kostenlose Karte + Versicherungen separat

Wann lohnt sich eine Versicherungs-Kreditkarte?

✓ JA, wenn du:

  • 3+ Reisen pro Jahr machst
  • Oft Mietwagen buchst
  • Teure Reisen frühzeitig buchst
  • Versicherungen brauchst

✗ NEIN, wenn du:

  • Nur 1x pro Jahr verreist
  • Keine Mietwagen brauchst
  • Versicherungen schon hast (über andere Karte oder separat)

Wichtige Punkte im Kleingedruckten

Lies die Versicherungsbedingungen genau!

1. Reise muss mit Karte bezahlt sein

Wichtig:

  • Meist muss mindestens 50% der Reise mit Karte bezahlt sein
  • Manchmal: Komplette Reise
  • Sonst: Versicherung greift nicht!

Tipp: Zahle Hotels und Flüge immer mit der Versicherungs-Karte!

2. Selbstbeteiligung beachten

Oft gibt es Selbstbeteiligung:

  • Z.B. 20% bei Reiserücktritt
  • Oder: 100 Euro Selbstbeteiligung bei Gepäck

Beispiel:

  • Reise kostet 2.000 Euro
  • Du musst stornieren
  • 20% Selbstbeteiligung = 400 Euro zahlst du selbst
  • Versicherung: 1.600 Euro

3. Ausschlüsse kennen

Was oft NICHT versichert ist:

  • Vorerkrankungen (manchmal ausgeschlossen)
  • Extremsportarten
  • Reisen in Kriegsgebiete
  • Vorsätzliche Schäden
  • Wertgegenstände über bestimmter Summe

4. Zeitliche Grenzen

Oft gibt es Limits:

  • Auslandskrankenversicherung: Nur bis 60-90 Tage am Stück
  • Reiserücktritt: Buchung maximal X Monate vor Abreise

Wichtig bei:

  • Weltreisen (mehrere Monate)
  • Langzeitaufenthalten
  • Work & Travel

5. Meldepflichten

Bei Schadensfall:

  • Sofort melden (oft innerhalb 24-48 Stunden)
  • Belege sammeln (Rechnungen, Arztberichte, etc.)
  • Formulare ausfüllen

Sonst: Versicherung zahlt nicht!

6. Familienmitglieder

Wer ist mitversichert:

  • Manchmal nur Karteninhaber
  • Oft auch: Ehepartner und Kinder
  • Manchmal: Nur bei gemeinsamer Reise

Prüfe: Gilt für deine Familie?

Alternative: Versicherungen separat abschließen

Wann besser einzeln:

Vorteile separater Versicherungen:

✓ Flexibler – genau die Leistungen die du brauchst ✓ Oft bessere Konditionen – keine Selbstbeteiligung ✓ Weltreise-tauglich – keine zeitlichen Limits ✓ Unabhängig von Zahlungsmethode

Nachteile:

✗ Meist teurer in Summe ✗ Mehr Aufwand (mehrere Verträge) ✗ Mehrere Ansprechpartner bei Schaden

Gute separate Versicherungen:

Auslandskrankenversicherung:

  • HanseMerkur
  • Würzburger
  • ADAC
  • Ca. 15-20 Euro/Jahr

Reiserücktritt:

  • Elvia
  • Ergo
  • Allianz
  • Ca. 40-80 Euro pro Reise

Versicherungs-Kreditkarten nach Reiseart

Für Backpacker / Weltreise

Besondere Anforderungen:

  • Lange Reisen (3+ Monate)
  • Viele Länder
  • Flexibilität

Problem bei Kreditkarten-Versicherungen:

  • Meist nur bis 60-90 Tage Auslandskranken
  • Zeitliche Limits

Lösung:

  • Separate Langzeit-Auslandskrankenversicherung
  • Kostenlose Kreditkarte ohne Versicherung besser
  • Z.B. Hanseatic GenialCard*

Für Geschäftsreisen

Besondere Anforderungen:

  • Häufige Reisen
  • Oft Mietwagen
  • Versicherungen wichtig

Perfekt:

  • Hanseatic GoldCard* mit Versicherungspaket
  • Mietwagen-Vollkasko spart viel Geld
  • Flugverspätung wird entschädigt

Für Familienurlaub

Besondere Anforderungen:

  • Teure Reisen (ganze Familie)
  • Stornorisiko höher (Kinder werden krank)
  • Reiserücktritt wichtig

Wichtig:

  • Prüfe: Sind Kinder mitversichert?
  • Deckungssumme ausreichend?
  • Selbstbeteiligung beachten

Gut:

  • Hanseatic GoldCard* versichert oft Familie mit

Für Pauschalreisen

Besondere Anforderungen:

  • Hotel + Flug als Paket
  • Reiseveranstalter bietet oft Versicherung an

Tipp:

  • Vergleiche: Versicherung des Veranstalters vs. Kreditkarte
  • Oft ist Kreditkarten-Versicherung besser und günstiger

 

Für Kreuzfahrten

Besondere Anforderungen:

  • Sehr teure Reisen (2.000-10.000+ Euro)
  • Stornierung teuer
  • Reiserücktritt besonders wichtig

Wichtig:

  • Deckungssumme hoch genug? (10.000+ Euro)
  • Bordkarte mit Kreditkarte verknüpft

Perfekt:

  • Premium-Karten mit hohen Deckungssummen

Häufige Fragen: Kreditkarte mit Versicherung

Welche Kreditkarte hat die besten Versicherungen?

Die Hanseatic Bank GoldCard* bietet ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis mit Reiserücktritt, Mietwagen-Vollkasko und Ticketversicherung. American Express Gold hat umfangreichere Versicherungen, kostet aber mehr (140 Euro/Jahr).

Lohnt sich eine Kreditkarte mit Reiseversicherung?

Wenn du 3+ Reisen pro Jahr machst und oft Mietwagen nutzt: Ja! Versicherungen einzeln kosten 300-400 Euro/Jahr, mit GoldCard nur 70-90 Euro. Bei nur 1 Reise/Jahr: Eher nein – dann besser kostenlose Karte + Versicherung separat.

Muss ich die Reise mit der Karte bezahlen damit Versicherung gilt?

Meist ja – mindestens 50%, oft sogar 100% der Reise. Lies die Versicherungsbedingungen genau! Zahle Hotels und Flüge immer mit der Versicherungs-Karte.

Sind bei Kreditkarten-Versicherungen Familienangehörige mitversichert?

Das ist unterschiedlich – manche Karten versichern nur Karteninhaber, andere auch Ehepartner und Kinder. Bei Hanseatic GoldCard*: Familie meist mitversichert bei gemeinsamer Reise. Prüfe die Bedingungen!

Was ist bei Kreditkarten-Versicherungen oft nicht versichert?

Häufige Ausschlüsse: Vorerkrankungen, Extremsportarten, Reisen in Kriegsgebiete, Wertgegenstände über bestimmter Summe. Lies das Kleingedruckte!

Wie lange gilt die Auslandskrankenversicherung?

Bei den meisten Kreditkarten: 60-90 Tage am Stück pro Auslandsaufenthalt. Für längere Reisen (Weltreise, Work & Travel) brauchst du eine separate Langzeit-Versicherung.

Gibt es Selbstbeteiligung bei Kreditkarten-Versicherungen?

Oft ja – besonders bei Reiserücktritt (z.B. 20%) und Gepäck (z.B. 100 Euro). Bei Mietwagen-Vollkasko meist keine Selbstbeteiligung. Prüfe die genauen Konditionen!

Kann ich auch Versicherungen separat abschließen statt Kreditkarte?

Ja! Oft flexibler und bei wenigen Reisen günstiger. Auslandskrankenversicherung einzeln: ca. 15-20 Euro/Jahr. Aber: Bei Vielreisenden ist Kreditkarte meist günstiger in Summe.

Unser Fazit: Wann lohnt sich eine Kreditkarte mit Versicherung?

Eine Kreditkarte mit Versicherung kann richtig Geld sparen – wenn du die Versicherungen auch nutzt!

Lohnt sich für:

  • Vielreisende (3+ Reisen pro Jahr)
  • Häufige Mietwagen-Nutzer
  • Wer teure Reisen frühzeitig bucht
  • Familien (Stornorisiko höher)

Lohnt sich NICHT für:

  • Gelegenheitsreisende (1 Reise/Jahr)
  • Weltreisende (zeitliche Limits)
  • Wer bereits gute Versicherungen hat

Unsere Top-Empfehlung:

→ Hanseatic Bank GoldCard*

  • Solides Versicherungspaket (Reiserücktritt, Mietwagen-Vollkasko, Ticketversicherung)
  • Erstes Jahr kostenlos
  • Ab 2. Jahr: Günstige Jahresgebühr (oder kostenlos bei Mindestumsatz)
  • Deutlich günstiger als Versicherungen einzeln
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben

Alternative ohne Versicherungen:

→ Hanseatic Bank GenialCard*

  • Dauerhaft kostenlos
  • Keine Versicherungen
  • Perfekt für Sparfüchse
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben

Unser Tipp:

  • Rechne nach, ob sich Versicherungs-Karte für dich lohnt
  • Lies Versicherungsbedingungen genau
  • Zahle Reisen mit der Karte (sonst greift Versicherung nicht!)
  • Bewahre Belege auf

Noch mehr Infos zum Reisen:

Quellen:

Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung oder Versicherungsberatung dar. Wir können keine Garantie für die Richtigkeit und Aktualität der Informationen übernehmen. Lies vor Abschluss immer die detaillierten Versicherungsbedingungen deiner Kreditkarte.

Christoph Redakteur
 
 

Redakteur: Christoph Erkens
Hey, ich bin Christoph und möchte dir auf diesem Portal das oftmals sperrige und trockene Thema Finanzen und Kreditkarten möglichst klar und einfach herüberbringen. Da meine Eltern Beide bei einer Bank gearbeitet haben, bin ich mit dem Thema großgeworden und möchte dir zeigen, dass Finanzen auch easy sein können.